Кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг? Кредиты и займы Кредитный рейтинг что этостановятся всё более популярными среди населения, ведь они часто помогают решить любые финансовые проблемы. Однако для кредитных организаций выдача денежных средств является не просто средством приумножить свои активы, но и достаточно рисковым делом. Так как, выдавая ту или иную сумму, банк не может быть полностью уверен в ее возврате. Но чтобы минимизировать такие случаи, теперь есть возможность заранее проверить ответственность и надежность потенциального клиента. Каким образом? Для этого составляется кредитный рейтинг. 

Как выглядит кредитный рейтинг     

Составлением кредитного рейтинга занимаются специалисты специальных скоринговых агентств. Рассмотрев все данные, отображенные в кредитной истории заемщика, выводится скоринговый балл, который отражает кредитоспособность заемщика. Прежде всего, кредитный рейтинг основывается на оценке следующих  факторов:

  • частота платежей (35% оценки) – оценивается график погашения по прошлым кредитам. Если платежи поступали своевременно и без задержек, то начисляется высокий балл, если возникали небольшие просрочки – балл корректируется. Оценка не производится в случае многократных задержек.
  • текущая задолженность (30% оценки) – оценивается состояние непогашенных задолженностей.  Как правило, на погашение всех действующих кредитов у заемщика должно уходить не более 50% его доходов. В любом случае, при наличии еще невыплаченных долговых обязательств заемщик может столькнуться с ограничениями по сумме или даже отказом.
  • сроки кредитования по ранее оформленным кредитам (15% оценки) – оценивается сотрудничество заемщика с кредитором по времени. Если заемщик без проблем выплачивал долгосрочные кредиты, то это говорит о его стабильности и надежности.  В отличие от краткосрочных займов выплата длительных кредитов характеризуется только с положительной стороны.
  • частота обращения за ссудами (10% оценки). Поскольку все обращения в кредитные организации фиксируются в кредитной истории, то можно оценить способность заемщика самостоятельно планировать бюджет. Очень частые обращения за кредитами могут навредить заемщику, так как показывают его неумение жить на собственные денежные средства.
  • виды кредитов (10% оценки) – оценивается «весомость» ранее оформленных кредитов. В этом случае своевременно выплаченная ипотека или автокредит повлияют на рейтинг наиболее положительно, чем небольшие быстрые займы и микрокредиты.

Изучив все выше описанные данные по кредитной истории, выводится итоговая оценка, которая и характеризует благонадежность заемщика:

– 65-100% – высокая оценка, предполагающая положительное решение на выдачу нового кредита

– 35-64% – средняя оценка, предполагает возможность оформления нового кредита на определенных условиях

– 0-34% – низкая оценка, не оставляет шансов заемщику получить одобрение банка.

Данная система оценивания не является единственной, возможны и другие системы, например, кэш-фло или коэффициентный метод. Однако принцип оценивания заемщика схож во всех вариантах. Наиболее благосклонны банки к заемщикам, имеющим высокую оценку, а для обладателей низкой оценки единственным вариантом может стать её исправление.

Как повысить кредитный рейтинг

Чтобы повысить кредитный рейтинг, можно:

  1. воспользоваться специальной услугой микрофинансовых организаций – оформить экспресс-кредиты, чтобы повысить кредитный рейтинг. Информация о полученных и выплаченных кредитах отражается в кредитной истории, что позволит постепенно сформировать положительную динамику. Этот способ может занять немало времени, но повысит ваш статус как надежного заемщика.
  2. оформить и выплачивать сразу несколько микрокредитов или займов, например, кредиты на бытовую технику. Выплаты должны быть своевременными без просрочек.

Получить информацию по кредитному рейтингу можно на специализированных сервисах. Они предоставляют готовые отчеты, с описанием и рекомендациями. Ниже Вы предлагаем с такими сервисами, проверенными и хорошо зарекомендовавшими себя: