Что такое кредитный рейтинг? Кредиты и займы 
становятся всё более популярными среди населения, ведь они часто помогают решить любые финансовые проблемы. Однако для кредитных организаций выдача денежных средств является не просто средством приумножить свои активы, но и достаточно рисковым делом. Так как, выдавая ту или иную сумму, банк не может быть полностью уверен в ее возврате. Но чтобы минимизировать такие случаи, теперь есть возможность заранее проверить ответственность и надежность потенциального клиента. Каким образом? Для этого составляется кредитный рейтинг.
Как выглядит кредитный рейтинг
Составлением кредитного рейтинга занимаются специалисты специальных скоринговых агентств. Рассмотрев все данные, отображенные в кредитной истории заемщика, выводится скоринговый балл, который отражает кредитоспособность заемщика. Прежде всего, кредитный рейтинг основывается на оценке следующих факторов:
- частота платежей (35% оценки) – оценивается график погашения по прошлым кредитам. Если платежи поступали своевременно и без задержек, то начисляется высокий балл, если возникали небольшие просрочки – балл корректируется. Оценка не производится в случае многократных задержек.
- текущая задолженность (30% оценки) – оценивается состояние непогашенных задолженностей. Как правило, на погашение всех действующих кредитов у заемщика должно уходить не более 50% его доходов. В любом случае, при наличии еще невыплаченных долговых обязательств заемщик может столькнуться с ограничениями по сумме или даже отказом.
- сроки кредитования по ранее оформленным кредитам (15% оценки) – оценивается сотрудничество заемщика с кредитором по времени. Если заемщик без проблем выплачивал долгосрочные кредиты, то это говорит о его стабильности и надежности. В отличие от краткосрочных займов выплата длительных кредитов характеризуется только с положительной стороны.
- частота обращения за ссудами (10% оценки). Поскольку все обращения в кредитные организации фиксируются в кредитной истории, то можно оценить способность заемщика самостоятельно планировать бюджет. Очень частые обращения за кредитами могут навредить заемщику, так как показывают его неумение жить на собственные денежные средства.
- виды кредитов (10% оценки) – оценивается «весомость» ранее оформленных кредитов. В этом случае своевременно выплаченная ипотека или автокредит повлияют на рейтинг наиболее положительно, чем небольшие быстрые займы и микрокредиты.
Изучив все выше описанные данные по кредитной истории, выводится итоговая оценка, которая и характеризует благонадежность заемщика:
– 65-100% – высокая оценка, предполагающая положительное решение на выдачу нового кредита
– 35-64% – средняя оценка, предполагает возможность оформления нового кредита на определенных условиях
– 0-34% – низкая оценка, не оставляет шансов заемщику получить одобрение банка.
Данная система оценивания не является единственной, возможны и другие системы, например, кэш-фло или коэффициентный метод. Однако принцип оценивания заемщика схож во всех вариантах. Наиболее благосклонны банки к заемщикам, имеющим высокую оценку, а для обладателей низкой оценки единственным вариантом может стать её исправление.
Как повысить кредитный рейтинг
Чтобы повысить кредитный рейтинг, можно:
- воспользоваться специальной услугой микрофинансовых организаций – оформить экспресс-кредиты, чтобы повысить кредитный рейтинг. Информация о полученных и выплаченных кредитах отражается в кредитной истории, что позволит постепенно сформировать положительную динамику. Этот способ может занять немало времени, но повысит ваш статус как надежного заемщика.
- оформить и выплачивать сразу несколько микрокредитов или займов, например, кредиты на бытовую технику. Выплаты должны быть своевременными без просрочек.
Получить информацию по кредитному рейтингу можно на специализированных сайта, таких как НБКИ и ОКБ.
Реклама
Проведу анализ состояния Вашей кредитной истории и персональные рекомендации по получению максимальной суммы в банках и микрокредитных организациях. Результат отправляю в виде отчета на Вашу почту. Стоимость отчета 299 руб. 00 коп (оплата по ссылке: https://yoomoney.ru/to/410013468296026 ). Срок выполнения заказа после оплаты – 1 день. По всем вопросам пишите на почту: onlinerus775@yandex.ru
.